Snart kommer årets viktigste spareprodukt

1. november blir det mer gunstig å spare til pensjon. Du kan spare mye eller lite, uansett vil du få 24%(2017) av det du sparer tilbake på skatten.

– Det er mange år siden det var mulig å få skattefradrag på pensjonssparingen sin, forteller leder av Pensjon i SpareBank 1, Wenche Seljeseth.

Mer om den nye pensjonssparingen

 

I pensjonssparing med skattefradrag (IPS) kan du spare inntil 40.000 kroner hvert år. Da vil du få et skattefradrag på 24% (2017) i skatteoppgjøret året etter. Hvis du sparer 40.000 kroner blir det et skattefradrag på 9.600 kroner. Det blir dermed slik at du egentlig bare trenger å spare 30.400 kroner selv. Usikker på hvordan du bør spare? Se våre spareråd nederst i saken.

Dette er IPS:

  • 24% av sparebeløpet trekkes fra på skatten*.
  • Du kan spare opptil 40 000 kroner i året. Det vil si at du får igjen 9 600 kroner på skatten hvis du sparer maksimalt beløp.
  • Du må ikke betale formueskatt på det du sparer.
  • Pengene er forbeholdt pensjon. De kan derfor tas ut tidligst ved fylte 62 år.
  • Beskattes som alminnelig inntekt ved uttak (24% i 2017), og ikke som pensjonsinntekt.
  • Utbetalingen må skje over minimum 10 år, og minst til fylte 80 år. Det vil si at om du starter å ta ut pengene når du er 62 år, vil minimum utbetalingstid derfor bli 18 år.

*24% er skattesatsen for alminnelig inntekt i skatteåret 2017. Beløpet man får trukket fra på skatten vil i følge reglene være beregnet ved bruk av denne satsen. Satsen kan endres fra et skatteår til det neste. Det er allerede klart at denne vil være på 23% i 2018.

– Før du bestemmer deg for hvilket beløp du ønsker å spare er det viktig at du er klar over at dette er penger som blir bundet frem til du fyller 62 år. Du må derfor ikke sette inn penger du kanskje vil trenge før det, sier Seljeseth.

Pensjonsreformen som kom i 2011 gjør at det blir mindre i pensjon fra folketrygden etter hvert som levealderen stiger. Du kan kompensere for det ved å fortsette å jobbe også etter 67 år, men for de som ikke vil eller kan jobbe etter dette er rådet å starte sparingen nå.

– Vi lever lenger og vi blir enda flere pensjonister i fremtiden. Det betyr at pensjonen fra Folketrygden ikke vil være nok til å finansiere den levestandarden vi er blitt vant til. Hvis du betaler skatt og tåler å binde pengene til den dagen du blir pensjonist, er den nye pensjonssparingen med skattefradrag en svært god spareordning, sier Seljeseth.

Mer om den nye pensjonssparingen

Usikker på hvordan du bør spare? Her er noen råd.

 

  • Ung – I etableringsfasen: Singel på 30 år med egen liten leilighet.
    • Viktig å etablere gode vaner!!
    • Bufferkonto – en månedslønn. Buffer er penger du har stående i banken, lett tilgjengelig
    • Fyll opp BSU – inntil 25.000 årlig gir inntil 5000 i skattefradrag (20%)
    • Spar en mindre sum eks 300 kr mnd. i et bredt aksjefond (eks: Odin Aksje)
  • Nyetablert/etablert: Ca 35 år med småbarnsfamilie og egen bolig.                         
    • Her gjelder de generelle sparerådene over. Fortsett å sette av vel 2.000 kr per måned som du gjorde til BSU. Har du f.eks. råd til å binde pengene til du er 62 er det smart å sette av halvparten til pensjon. Her er det også en fin skattefordel (24%) når ny    Pensjonssparing med skattefradrag (IPS) kommer 1.november 2017
    • Om økonomien tillater det bør man vurdere å spare langsiktig til barna. Konfirmasjon, sertifikat. Da er også anbefalingen aksjefond.
    • Nedbetale boliglån er også god sparing
  • Mellom 40 og 50 år. Godt etablert, med voksne barn og godt i gang
    med nedbetaling på huslån. Vurderer oppussing eller kjøp av hytte.

    • Vil ofte ha god nytte av personlig rådgivning
    • Bufferkonto 2 brutto, mnd. lønninger
    • Bør spare 2000 pr måned i aksjefond, og vi anbefaler pensjonssparing (IPS) som gir deg mest igjen for pengene med skattefordeler på 24 prosent.
  • Passert 50 år. «Superetablert» med god lønn og utflyttede barn.
    Har bolig, hytte og mye verdi i bolig vs gjeld.

    • Bufferkonto, 2 brutto mnd lønninger
    • Spar smart: Fyll opp pensjonssparing (IPS) med – 40 000.- pr år.
    • Langsiktig annen sparing i et bredt aksjefond (ODIN Aksje)
    • Blir du gjeldfri innen du blir pensjonist, får du mye lavere månedsutgifter når inntektene brått blir lavere når du går over på pensjon.

Hovedillustrasjon: Janos Levente, Shutterstock

Kontaktperson

Harald Hautakoski
Fagsjef sparing og plassering
Telefon